Saldocheck en beginsaldo

This content is not available in your language yet.

Een bankexport draagt het lopende saldo mee. Muntar gebruikt dat om te controleren of jouw boeken na deze import op hetzelfde saldo uitkomen als de bank. De uitkomst staat als banner boven de regels in het beoordelingsscherm. Een afwijking blokkeert nooit; hij is een waarschuwing, niet een slot.

De vier uitkomsten

Uitkomst	Wat de banner zegt
Het klopt	“Saldo klopt: bank meldt € 1.250,00 na de laatste regel.”
Er hoort nog een beginsaldo	“Beginsaldo van € 800,00 per 2025-12-31 wordt bij het inboeken als openingssaldo geboekt.”
Het wijkt af	“Saldo wijkt +€ 40,00 af: bank meldt € 1.250,00, Muntar komt op € 1.210,00.”
Niet te controleren	“Deze export heeft geen saldokolom; het saldo is niet te controleren.”

Hoe Muntar rekent

Muntar neemt het saldo van de rekening in je boeken vóór de eerste datum uit het bestand en telt daar de bedragen van deze import bij op. Dat is wat hij verwacht. Daarnaast leest hij het lopende saldo uit de laatste regel van het bestand. Dat is wat de bank meldt. Het verschil tussen die twee is de afwijking.

Stond er vóór de eerste regel nog niets op de rekening geboekt, en is het verschil precies het saldo waarmee de bank de reeks begint, dan is er niets mis. Je begon alleen niet bij nul. Muntar noemt dat een beginsaldo in plaats van een afwijking.

Het beginsaldo

Voor een beginsaldo is er geen knop, want er valt niets te kiezen: het is het saldo dat de bank in de eerste regel meldt. Muntar boekt het mee zodra je de import boekt. De boeking krijgt de datum van de dag vóór de eerste regel en staat bij Transacties als “Beginsaldo”. Hij hoort bij deze import, dus als je de import ongedaan maakt gaat het beginsaldo mee terug.

Staat het bestand in een andere munt dan de rekening, dan boekt Muntar geen beginsaldo. Het saldo uit het bestand is dan geen bedrag in de munt van de rekening, en omrekenen zou een beginsaldo opleveren dat je nergens tegen kunt houden. Je leest: “Dit bestand staat in een andere munt dan de rekening, dus het saldo eruit is geen bedrag in de munt van deze rekening. Er is geen beginsaldo geboekt; de regels van deze import blijven gewoon staan. Boek het beginsaldo zelf op de rekening.” De regels zelf gaan dus gewoon door.

Is er tussen het inlezen en het boeken toch iets op die rekening geboekt, dan klopt het beloofde beginsaldo niet meer. Muntar boekt het dan niet en zegt dat ook: “Let op: het beginsaldo is bij het inboeken niet geboekt, omdat de saldocheck op dat moment niet meer klopte. Controleer het saldo van deze rekening.” Bij een rekening met meerdere IBAN’s kan het om één van de IBAN’s gaan; dan zie je “Let op: niet elk beginsaldo is geboekt. Voor minstens één IBAN klopte de saldocheck bij het inboeken niet meer; controleer het saldo van deze rekening.”

De openingscorrectie

Wijkt het saldo af zonder dat het een beginsaldo is, dan kun je het verschil wegboeken. De knop staat in de banner en heet “Boek openingscorrectie van +€ 40,00”. Na afloop staat er “Openingscorrectie geboekt”. De boeking krijgt dezelfde datum als een beginsaldo, de dag vóór de eerste regel, en heet bij Transacties “Openingscorrectie import”.

De knop verschijnt alleen bij een afwijking en alleen zolang de import nog niet geboekt is. Bij “Saldo klopt” valt er niets te corrigeren, en zonder saldokolom weet Muntar niet hoe groot het verschil is. Anders dan het beginsaldo hangt een openingscorrectie niet aan de import: hij blijft staan als je de import ongedaan maakt, want het is een correctie in je boeken.

Regels die niet op elkaar aansluiten

Naast de vergelijking met je boeken controleert Muntar het bestand ook tegen zichzelf. Elke regel moet het saldo van de vorige plus zijn eigen bedrag opleveren. Klopt dat ergens niet, dan krijgt die regel de markering “Saldo sluit niet aan” en zegt de banner “{count} regels sluiten niet aan op de vorige regel (bestand mogelijk bewerkt).” Meestal is het bestand dan bewerkt of onvolledig gedownload. Je kunt doorgaan met boeken, maar het is een reden om de export opnieuw op te halen.

Meerdere IBAN’s op één rekening

Staan er twee IBAN’s op dezelfde rekening, dan heeft elke IBAN zijn eigen lopende saldo. De banner toont het totaal, en daaronder staat per IBAN een regel: “{iban}: bank meldt € 1.250,00 na de laatste regel.” of, bij een beginsaldo, “{iban}: beginsaldo € 800,00 per 2025-12-31, eindsaldo € 1.250,00.” Elke IBAN krijgt dan ook zijn eigen beginsaldoboeking, zodat je per IBAN terug kunt lezen waar de historie begon.