Netto vermogen
Het scherm “Overzicht” begint met één getal onder de kop “Netto vermogen”: alles wat je bezit min alles wat je schuldig bent, over al je entiteiten samen. Daaronder staan de grafiek met de historie, de tegels “Vrij inzetbaar” en “Liquide”, en de cijfers per entiteit.
Het grote getal
Link naar de kop “Het grote getal”Het getal wordt uitgerekend op het moment dat je de pagina opent, rechtstreeks uit de boeken. Boek je iets in, dan zie je het meteen terug. Alle bedragen op dit scherm staan in de basisvaluta van je werkruimte.
Dit getal is de som van wat er in je boeken staat, en dat is iets anders dan wat er echt op je rekeningen staat. Muntar waarschuwt je zelf zodra die twee uiteenlopen; zie Klopt dit getal?.
Meetellen doen alle rekeningen die iets bezitten of iets schuldig zijn. Categorieën tellen niet mee: die vertellen waar geld vandaan komt of heen gaat, niet wat je hebt.
Voor rekeningen die met waarderingen werken, zoals “Pensioenbeleggen” en “Overig bezit (auto, vastgoed)”, gebruikt Muntar de laatste waardering op of vóór vandaag in plaats van het saldo uit de boekingen. Zolang er nog geen waardering is, staat zo’n rekening op wat er geboekt is. Zie Waardering.
Een rekening in een andere munt telt in dit getal mee tegen de koers van vandaag. Daarom kan het grote getal afwijken van de grafiek eronder en van de vergelijkingsregel, die allebei de koersen van toen aanhouden. Hoe dat zit, staat verderop bij “Rekeningen in een andere munt”.
De vergelijking met eerder
Link naar de kop “De vergelijking met eerder”Onder het grote getal staat een regel met een pijl, het verschil in geld en het verschil in procenten, gevolgd door “t.o.v. 30 dagen geleden”. Het percentage blijft weg als de stand van toen nul was.
Die vergelijking komt uit de opgeslagen historie, niet uit een nieuwe berekening. Is er van precies dertig dagen geleden nog geen dagstand, dan staat er “Nog geen historie”.
Heb je een rekening in een andere munt, dan rekent deze regel met de koersen waartegen je geboekt hebt, en niet met de koers van vandaag. Achter de regel staat dan “(op boekingskoersen; het koersresultaat staat apart)”. Zo vergelijkt hij twee standen op dezelfde grondslag en gaat hij precies over wat er in dertig dagen gebeurd is. Wat de munt intussen deed, staat los in het blok “Ongerealiseerd koersresultaat” verderop; zou dat in deze regel meelopen, dan zou er elke dag een verschil staan ook als er niets geboekt is.
De grafiek
Link naar de kop “De grafiek”De grafiek toont de dagstanden van maximaal het afgelopen jaar. Elke entiteit heeft een eigen vlak in haar eigen kleur, en die vlakken staan op elkaar gestapeld. Op de tijdlijn staat per maand een aanduiding. Ga je met de muis over de grafiek, dan zie je de datum, per entiteit het bedrag van die dag en daaronder “Totaal”.
De vlakken van de entiteiten tellen niet exact op tot dat totaal. Geld dat je van de ene naar de andere entiteit hebt gebracht, staat bij de entiteiten apart nog wel op de balans en valt in het totaal juist weg.
Is er nog niets opgeslagen, dan staat er in plaats van de grafiek: “De grafiek vult zich na de eerste nachtelijke berekening, of direct na een handmatige run van de worker.”
Rekeningen in een andere munt
Link naar de kop “Rekeningen in een andere munt”Heb je een rekening in een andere valuta dan je basisvaluta, dan rekenen het grote getal enerzijds en de grafiek en de vergelijking met dertig dagen geleden anderzijds met verschillende koersen. Dat is met opzet, en het is goed om te weten waarom ze uit elkaar kunnen lopen.
Het grote getal telt zo’n rekening mee tegen de koers van vandaag. Het antwoordt op de vraag “wat ben ik nu waard”.
De grafiek telt per dag op wat er in de boeken staat, en daarin staat elk bedrag omgerekend tegen de koers van de dag waarop het geboekt is. Die bedragen liggen vast en worden niet met terugwerkende kracht bijgewerkt. De grafiek antwoordt dus op de vraag “wat is er gebeurd”.
Het verschil tussen die twee heet ongerealiseerd koersresultaat: waarde die je erbij hebt of kwijt bent doordat de munt bewoog, zonder dat je er iets mee gedaan hebt. Muntar boekt dat niet, want er is niets gebeurd om te boeken. Hij zet het apart op het scherm, in het blok “Ongerealiseerd koersresultaat”: één regel per rekening, met de valutacode als label, het bedrag en de dag waarvan de gebruikte koers is. Is dat verschil nul, dan blijft het blok weg.
Heeft Muntar voor een munt geen koers kunnen vinden, dan staat daar “geen koers beschikbaar” en telt die rekening mee zoals hij geboekt is. De volgende nachtelijke ophaalronde vult zo’n koers meestal vanzelf aan. Wil je er niet op wachten, dan leg je hem vast op het moment dat je op die rekening boekt: dan biedt het scherm een koersveld aan. Een gekoppelde assistent kan een koers ook los vastleggen. Voor een rekening waarvan je de waarde met een waardering vastlegt, staat er een apart blok “Vreemde-valuta-waarderingen” met het bedrag in de eigen munt, de koers en het omgerekende bedrag, zonder koersresultaat. Zie Valuta en basisvaluta.
De nachtelijke berekening
Link naar de kop “De nachtelijke berekening”Een achtergrondproces rekent elke nacht om 02:30 Nederlandse tijd per werkruimte de dagstanden opnieuw uit en slaat ze op. Dat is wat de grafiek en de vergelijking met dertig dagen geleden voedt. De berekening mag zo vaak draaien als nodig: dezelfde dag levert altijd dezelfde stand op. In dezelfde run ruimt Muntar ook verlopen sessies op.
De nachtelijke run kijkt standaard iets meer dan een jaar terug. Oudere dagen veranderen alleen nog door een boeking met een datum in het verleden. Daar is een eigen regeling voor. Boek je iets met een datum vóór vandaag, of voer je een waardering met een oude datum in, dan rekent Muntar de historie meteen opnieuw uit vanaf die datum. Gaat dat mis, dan blijft de boeking staan en herstelt de volgende nachtelijke run de historie.
Het grote getal wacht nergens op. Alleen de grafiek en het verschil met dertig dagen geleden lopen achter tot de berekening heeft gedraaid.
Per entiteit
Link naar de kop “Per entiteit”Onder “Per entiteit” staat een tabel met “Entiteit”, “Bezittingen”, “Schulden” en “Netto vermogen”. Schulden staan er als positief bedrag, dus een lening van € 5.000,00 leest als “€ 5.000,00” en niet als een min. In de kolom “Netto vermogen” is die schuld er wel van af.
Per entiteit tellen ook de onderlinge rekeningen mee. Een VOF hoort de inbreng van de vennoten op haar eigen balans te tonen, dus die blijft daar staan.
Onderling geëlimineerd
Link naar de kop “Onderling geëlimineerd”Heb je geld tussen je entiteiten verplaatst, dan verschijnt de tegel “Onderling geëlimineerd” met de toelichting “Kapitaal dat van de ene naar de andere entiteit is gegaan telt maar één keer mee.” De tegel staat er alleen als er zo’n onderlinge stand is. Zie Boekingen tussen entiteiten.
Eerste stappen
Link naar de kop “Eerste stappen”Zolang je werkruimte nog niet is ingericht, staat boven de grafiek de lijst “Eerste stappen” met drie punten.
| Stap | Klaar als |
|---|---|
| “Zet je IBAN op je betaal- en spaarrekeningen” | Elke betaal- en spaarrekening minstens één IBAN heeft, en je er minstens één hebt |
| “Boek een beginsaldo of je eerste uitgave” | Er één boeking in de boeken staat |
| “Importeer je eerste bankexport” | Een import ook echt geboekt is, dus niet blijft staan in de review |
Bij de eerste stap staat de stand erbij, bijvoorbeeld “2 van 3 betaal- en spaarrekeningen hebben een IBAN”. Een afgeronde stap blijft staan met een vinkje. Zodra alle drie klaar zijn, verdwijnt de hele lijst. Zie De eerste keer inloggen.